關智斌

　　法制網見習記者 王春 通訊員 陳正明 龔望平
　　浙江省義烏市生意人多，用POS機刷卡收錢的商戶也多。前幾天，張女士的客戶在她店里刷了多筆貨款，總共33萬元，但幾天過去了，錢都沒到賬。她想起最近有個年輕男子到她店里，為POS機升級過。這兩者之間有關聯嗎？張女士報警了，這時她才知道，遭遇這事的商戶還有蔣先生，他也反映曾有陌生人到店里給POS機升級過。
　　陌生男子上門推銷
　　為店家升級POS機
　　張女士開了家商鋪，已經10多年了，生意一直不錯。她說，這麼多年店里的POS機都沒出過什麼問題，平時客戶經常會通過POS機刷卡付款。5月11日上午，她接到一名陌生男子電話，對方說可以給她店里的POS機升級，換個平臺。
　　張女士聽說可以升級更換成更大更安全的平臺，就讓對方來店里當面談。第二天下午，一名年輕男子來到店里，“升級平臺只需要600元，購買新的POS機要2000元。”他說。
　　POS機是與銀行賬戶綁定的，張女士也相當謹慎，她要求對方出示身份證件，並複印了對方的身份證，才決定選擇給POS機升級。陌生男子也姓張，當天，張某就把店里的POS機拿走了，說第二天拿回來。“陌生人上門推銷，我很謹慎，”張女士事後說，“我讓他留下了手機號碼，還寫了一張600元的收條。”
　　5月13日上午，張某送了一臺新的POS機到張女士的店里。張女士做生意多年，處事也相當謹慎，當天她沒有立刻用新POS機刷卡收款，“我還是不放心，擔心機器有問題。”她說。5月14日下午，張女士先試刷100元錢，檢驗一下POS機好不好用，果然第二天中午，有短信提示到賬了，比以前到賬還早。這下張女士放心了。
　　從5月19日下午5點至5月20日下午2點，店里陸續接了5單生意，客戶在POS機上刷卡付款33萬多元。正常情況，20日中午就應該有錢到賬上，但這回，錢卻一直沒到。張女士打電話問張某怎麼回事。“你不用著急的，”對方在電話里說，20日下午4點30分之前一定會到賬。
　　但後來錢一直沒到賬。之後，張女士再打張某電話時發現已關機，再也聯繫不上。意識到自己可能受騙後，她不敢再刷卡了，到派出所報警。張女士得知，義烏遭遇同樣麻煩的商戶不止她一家。在工人路某商場經營服裝生意的蔣先生情況和她差不多，大概有10多萬元，好幾天都沒到賬。他確定當時上門來拿POS機去升級的年輕男子，也是那個年輕男子張某。
　　這些錢去哪了
　　暫時無法查到
　　記者在張女士的店里看到這台新POS機，和其他機子沒任何區別，只是打印的憑條墨跡非常淡，數字要仔細辨認。張女士想起一個細節，為什麼之前測試刷第一筆錢時，錢能到賬？5月21日，張女士到銀行拉出賬戶清單，發現這筆錢是從一個叫“鮑某某”的個人賬戶上打過來的。
　　POS機是“快錢”公司的，這是國內領先的第三方支付企業。正常情況下，客戶在POS機上刷卡時，錢先打入“快錢”公司的一個賬戶，第二天再轉入張女士的賬戶，所以不應該是從“鮑某某”的個人賬戶上打過來的。
　　這意味著，張女士在測試時，錢就已經到別人賬戶上了，對方為了迷惑張女士，打了一百元過來。“我已經很謹慎了，但還是忽略了一個細節，未核實轉入賬戶是什麼單位。”張女士有些後悔。她撥打銀聯的客服電話咨詢，工作人員回覆說查不到相關信息，也無法查詢錢到底流向哪裡了。
　　張女士意識到那個來上門升級POS機的年輕男子，很可能在POS機上做了手腳，那張某到底是不是“快錢”公司的呢？5月22日下午，記者致電“快錢”授權熱線和客服電話咨詢。工作人員說，“快錢”的銷售人員推銷POS機時，必須出具公司證件、工作牌和“快錢”總部的合作協議等證明，還必須和客戶簽訂購買合同，客戶起碼得知道自己和哪家公司合作。快錢”客服熱線工作人員查詢後告知，該POS機上顯示的兩個商戶編號都沒有查詢到，“這意味著這個賬戶不是快錢的賬戶，這個POS機不是我們的。”
　　客服人員說，在正常情況下，在“快錢”系統的POS機上刷卡後，錢就打入“快錢”公司的一個賬戶，這個賬號是以客戶郵箱命名的，“我們會向客戶郵箱發一個激活信，客戶賬號激活，我們這邊才會給客戶結算，今天到客戶賬戶的錢，明天轉到客戶銀行的賬戶裡面。”
　　警方表示：
　　這是通過POS機刷卡消費的新型詐騙
　　義烏警方辦案民警告訴記者，近日連續接到兩起報警，受害人均稱被人以POS機刷卡消費的方式詐騙走數額較大資金，兩起案件涉案金額有40餘萬元。此類案件為新型詐騙案件，群眾防範意識不強，有關單位要加強安全防範宣傳，減少類似案件發生。
　　5月21日17時許，受害人蔣先生（男，28歲，浙江義烏人）來報案稱：5月13日其公司客戶通過POS機刷卡消費的資金至今未到其公司的銀行賬戶上，後通過查詢客戶銀行卡資金流，發現該筆資金已流入一“某商貿有限公司”的賬戶上，涉案價值10萬餘元。5月21日19時許，受害人張女士（女，30歲，浙江義烏人）來報案稱：5月19日其公司客戶通過POS機刷卡消費的資金至今未到其公司的銀行賬戶上，後通過查詢客戶銀行卡資金流，發現該筆資金也流入同一個商貿有限公司的賬戶上，涉案價值32萬餘元。
　　民警分析案件特點時認為，犯罪嫌疑人沒有特定的作案時間、地點，一般選擇公司、企業、個體工商戶等需要使用POS機的單位作案；選取POS機刷卡消費出現故障的公司、企業、個體工商戶，以第三方支付平臺為依托，巧借“對POS機免費更新升級”的名義，在取得受害人信任後，調取POS機所綁定銀行賬戶的人員的身份證、銀行卡等相關信息，並利用上述信息對與POS機綁定的銀行賬戶進行篡改，使得公司客戶通過使用POS機刷卡消費時產生的資金流入作案人重新綁定的銀行賬戶內；資金流向：客戶刷卡消費產生的資金→銀聯→第三方支付交易平臺→與之進行綁定的銀行賬戶。
　　分析被騙原因，一方面，受害人思想麻痹大意，防範意識不強。正規POS機需要到銀行網點進行辦理，但審批手續嚴苛，企業主貪圖方便快捷會選擇到一些私人POS機代理商處辦理，這就讓犯罪分子有了可乘之機。上述案件中提到的私企業主，因在私人POS機代理商處辦理了POS機，後被作案分子篡改綁定銀行卡號導致刷卡消費的資金流入他人口袋。另一方面，資金核查不及時。受害人所在的公司客戶刷卡消費後，資金並未及時到賬，但受害人未及時進行查詢，延誤了時機，給犯罪嫌疑人提取卡上資金提供了時間上的便利機會。
　　為此，民警要求有關單位要加強宣傳教育，提高市民的防範意識。POS機雖然給人們的生活帶來了很多的便利，但是絕大多數人對POS機的辦理、工作原理及存在的風險，使用人一無所知，銀行方面要對此進行相關的宣傳教育，避免類似案件的發生。同時，人民銀行、證券監督管理等部門要充分履行職能，對POS機的申請、審核等流程以及第三方支付交易平臺進行嚴格的把關、監督，避免不法分子有可乘之機。
　　警方表示，這兩起案件與一般詐騙案件不同，犯罪嫌疑人以網絡為平臺，將原本屬於受害人的資金神不知鬼不覺的轉入自己囊中，案件性質惡劣。公安機關將進一步加大打擊力度，第一時間受立案，並同金融機構聯繫協作，設立相應的綠色通道，有效進行“止損”。　　（原標題：陌生男子上門升級POS機後 客戶刷卡付的錢再也沒到賬）